Мифы об ипотеке

Часто покупатели отказываются от ипотеки, потому что считают эту услугу кабалой. Бытует мнение, что она лишает человека свободы. Сначала приходится отказывать себе во всём, чтобы накопить первоначальный взнос, а потом — чтобы вовремя делать взносы по кредиту.

 Миф 1: нет первоначального взноса – нет ипотеки

Часто люди отказываются от покупки собственного жилья из-за того, что накопить первоначальный взнос кажется невозможным. Деньги не копятся, а занимать у родителей, друзей или брать в кредит желания нет — боятся серьёзных долгов.

На самом деле, можно оформить ипотеку и без первоначального взноса. Например, в качестве залога банки могут принять другую квартиру, которая уже находится в собственности. В этом случае помогут и государственные соцпрограммы. Самый популярный вариант — использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

 Миф 2: пока ипотека не погашена, квартиру не продать

Это ошибочное мнение.

Квартиру в ипотеке можно продать в любой момент. Для этого нужно рассмотреть один из вариантов:

1. Переоформить ипотеку. Если покупатель тоже планирует покупать квартиру в ипотеку, договор можно переоформить на него. В этом случае банк выплатит продавцу внесенные ранее средства и остаток суммы по договору купли-продажи.
2. Оплатить средствами покупателя. На этапе внесения задатка покупатель вносит сумму, которая необходима для погашения задолженности. Продавец закрывает ипотеку из этих средств, после чего совершают сделку купли-продажи. В этой ситуации привлекать банк не потребуется.
3. Продать с обременением. В первую очередь нужно попросить у банка согласие на продажу. Тогда покупатель недвижимости основную сумму будет выплачивать не лично продавцу, а банку в счет погашения долга. Если оговоренная во время сделки стоимость будет больше этой суммы, оставшиеся деньги покупатель отдаст продавцу.

 Миф 3: банк заберет квартиру при первой просрочке

Главный страх — потерять квартиру из-за просрочек. Обидно: много лет исправно платишь кредит, а потом теряешь работу и денег на взнос нет. Возникает просроченная задолженность. Банк отбирает жилье. Всё было зря.

Безусловно, банк может забрать недвижимость при наличии просроченных задолженностей. Вот только по закону должно пройти не менее трех месяцев без платежей. Дело будет рассматриваться в суде, поэтому просто так квартиру никто не заберёт. А это значит, что у вас будет достаточно времени, чтобы исправить финансовую ситуацию и внести необходимую сумму.

Кроме того, банк не заинтересован в подобном исходе дела, поэтому почти всегда идёт навстречу клиентам. В случае просрочек могут предложить реструктуризацию долга с увеличением срока кредита и уменьшением размера ежемесячного платежа.

Ещё один вариант — ипотечные каникулы на срок до шести месяцев. Также поможет страховка от потери работы, которую можно оформить ещё на этапе получения кредита. Если вы понимаете, что просрочки в ближайшем месяце не избежать, стоит сразу же обратиться в банк и вместе найти решение.

 Миф 4: банки предлагают невыгодные условия

Основное правило — подходить к выбору банка для оформления ипотеки очень внимательно. Важно ещё перед обращением сравнить ставки и условия, для этого в интернете есть множество платформ и сервисов. При первом обращении в банк попросите у специалиста типовой договор, чтобы внимательно и без спешки ознакомиться с ним дома. На сделку пригласите своего риэлтора, который вместе с вами прочитает все документы и скажет своё мнение. Это позволит на всех этапах держать ситуацию под контролем.

 Миф 5: ипотека — это очень дорого

За этим мифом скрывается сразу несколько сомнений. Первый — огромная переплата. Здесь всё просто: чтобы её уменьшить, нужно выбрать более короткий срок. Часто разница между ежемесячными платежами по ипотеке на 15 и 20 лет может составлять всего 3000-7000 рублей, при этом размер переплаты за этот период будет исчисляться сотнями тысяч рублей.

И ещё один аргумент: с учётом инфляции цены на недвижимость будут только расти. Стоимость вашей квартиры зафиксирована в договоре, а значит в ближайшие 10-20 лет для вас она будет стоить дешевле, чем для новых покупателей жилья. Когда ипотека будет выплачена, вы станете собственником недвижимости более дорогой, чем при покупке.

Ещё один страх, связанный с дороговизной ипотеки, — слишком большой ежемесячный платеж, который можно не осилить. В таком случае можно выбрать более длительный срок ипотеки, но с комфортным взносом.

Если у вас есть вопросы по поводу оформления ипотеки, Ирина Сташенкова ипотечный брокер будет рада вам помочь.